जैसे-जैसे आपकी रिपोर्ट में समय पर भुगतान और क्रेडिट के समझदारी से इस्तेमाल का रिकॉर्ड भरता है, क्रेडिट प्रोफ़ाइल बेहतर होती है। कोई एक काम स्कोर को तय पॉइंट से नहीं बढ़ाता, और कोई भी किसी ख़ास स्कोर का वादा नहीं कर सकता।
अंतिम समीक्षा 19 October 2026 को।
आमतौर पर क्या मदद करता है
- हर EMI और कार्ड बिल नियत तारीख़ तक चुकाएँ; ऑटो-डेबिट या रिमाइंडर लगाएँ।
- जब हो सके कार्ड के स्टेटमेंट की पूरी राशि चुकाएँ, और बकाया को लिमिट के मुक़ाबले कम रखें।
- नया क्रेडिट तभी लें जब ज़रूरत हो, कम समय में कई आवेदन न करें।
- पुराने खाते अच्छी स्थिति में रखें; कार्ड बंद करने से आपकी कुल उपलब्ध लिमिट घटती है।
- अपनी रिपोर्ट नियमित रूप से देखें और किसी भी गलती पर विवाद दर्ज करें।
- अगर आपका कोई इतिहास नहीं है, तो कुछ लोग छोटे कार्ड या लोन से शुरुआत करते हैं जिसे आसानी से चुकाया जा सके, जैसे फ़िक्स्ड डिपॉज़िट के बदले मिलने वाला कार्ड।
किन बातों में सावधानी रखें
- महीने-दर-महीने सिर्फ़ न्यूनतम देय राशि चुकाना: बकाया धीरे घटता है और ब्याज जुड़ता रहता है।
- बकाया से कम राशि पर कर्ज़ सेटल करने के लिए यह समझे बिना राज़ी होना कि खाता फिर "settled" के रूप में रिपोर्ट हो सकता है।
- ऐसे किसी को पैसे देना जो आपका स्कोर "ठीक" करने या सही एंट्री हटाने का वादा करे।
- ऐसे लोन के गारंटर या सह-आवेदक बनना जिसे आप ख़ुद नहीं चुका सकते: उस पर छूटे भुगतान आपकी रिपोर्ट में भी दिख सकते हैं।
RBI के नियम क्या कहते हैं
- क्रेडिट कार्ड खाता क्रेडिट इंफ़ॉर्मेशन कंपनियों को 'पास्ट ड्यू' के रूप में तभी रिपोर्ट होता है जब देय राशि भुगतान की नियत तारीख़ के तीन दिन से ज़्यादा बाद तक नहीं चुकाई जाती। [1]
- 1 जनवरी 2025 से लेंडर क्रेडिट जानकारी कम से कम हर पखवाड़े अपडेट करते हैं, इसलिए बदलाव अगले अपडेट के बाद आपकी रिपोर्ट में दिखते हैं। [2]
जिन नियमों का हवाला दिया गया
- RBI मास्टर डायरेक्शन – क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड – जारी करना और संचालन निर्देश, 2022 (7 मार्च 2024 तक अद्यतन) (नए टैब में खुलता है) (RBI/2022-23/92, 21 April 2022)
नेगेटिव एमॉर्टाइज़ेशन के बिना न्यूनतम देय राशि, ब्याज सिर्फ़ बकाया राशि पर, क्रेडिट इंफ़ॉर्मेशन कंपनियों को रिपोर्टिंग, कार्ड बंद करना, बिलिंग चक्र। - RBI सर्कुलर: क्रेडिट संस्थानों द्वारा क्रेडिट इंफ़ॉर्मेशन कंपनियों को क्रेडिट जानकारी रिपोर्ट करने की आवृत्ति (नए टैब में खुलता है) (RBI/2024-25/60, 8 August 2024)
1 जनवरी 2025 से लेंडर कम से कम हर पखवाड़े (महीने की 15 तारीख़ और आख़िरी दिन के अनुसार) क्रेडिट जानकारी रिपोर्ट करते हैं।
Finobazaar ने ये नियम 19 October 2026 को rbi.org.in पर पढ़े। नियम बदलते हैं: मौजूदा पाठ RBI की वेबसाइट पर देखें।
ज़रूरी सीमाएँ
- हर आदत कितनी मायने रखती है, यह हर क्रेडिट इंफ़ॉर्मेशन कंपनी के मॉडल और आपकी पूरी रिपोर्ट पर निर्भर करता है।
- यह गाइड सामान्य जानकारी है। यह आपके क्रेडिट स्कोर में किसी बदलाव, मंज़ूरी या किसी ख़ास नतीजे का वादा नहीं करती।
आधिकारिक संसाधन
- RBI – क्रेडिट इंफ़ॉर्मेशन कंपनियों की सूची (नए टैब में खुलता है)भारतीय रिज़र्व बैंक में पंजीकृत क्रेडिट इंफ़ॉर्मेशन कंपनियाँ।18 अगस्त 2026 की सूची में CRIF Credit Information Services, Equifax Credit Information Services, Experian Credit Information Company of India और TransUnion CIBIL के नाम थे।
पते 19 October 2026 को जाँचे गए।
संबंधित
- क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन कैलकुलेटरदेखें कि आप अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट का कितना हिस्सा इस्तेमाल कर रहे हैं, और कितना क्रेडिट अभी उपलब्ध है।
- क्रेडिट कार्ड भुगतान और ब्याज कैलकुलेटरदेखें कि कार्ड का बकाया चुकाने में कितना समय लगता है और कितना ब्याज लगता है, सिर्फ़ न्यूनतम देय राशि चुकाने के मुक़ाबले।
- कर्ज़ चुकाने का प्लानर (स्नोबॉल और एवलांच)अपने कर्ज़ और हर महीने की अतिरिक्त राशि डालें; पहले सबसे छोटा बकाया और पहले सबसे ऊँची दर वाले क्रम की तुलना करें।
- क्रेडिट प्रोफ़ाइल सेहत जाँच (चेतावनी के संकेत)उन संकेतों की खुद की जाँच जिनसे लगे कि क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर ध्यान देने की ज़रूरत है। इससे कोई स्कोर या जोखिम रेटिंग नहीं निकलती।
- ज़िम्मेदारी से उधार लेने की चेकलिस्टनया क्रेडिट लेने से पहले सोचने वाली बातें।
- क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट: ये क्या हैंक्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर में अंतर, भारत में इन्हें कौन रखता है, और स्कोर पर किन बातों का असर हो सकता है।
- क्रेडिट कार्ड ब्याज, न्यूनतम देय राशि और आपके अधिकारब्याज कब लगता है, सिर्फ़ न्यूनतम राशि चुकाने की कीमत क्या है, और RBI कार्ड जारी करने वालों से क्या अपेक्षा करता है।